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第5章 理财不仅是一种行为更是一种态度3（第4页）

的意思。

就这样，很多人渐渐对信用卡有了严重的依赖情结。

没有信用卡，基本上等于每个月的生活费都没有了。

其实，这些人已经不是纯粹的“月光族”

，而是彻彻底底的“负债族”

，他们每月的工资一发下来，就直接去还信用卡账单了。

如果没有信用卡来透支的话，下个月根本不知道该怎么过。

这里我郑重提醒大家，信用卡消费可以，但养成这样的消费恶习是十分危险的。

如果你是这样的一个“卡奴”

，要一直持续这样的生活，那我可以准确预测，当你退休那年，你发现，自己辛苦一辈子仍然还是一贫如洗。

如果你真的有这种“爆卡”

的习惯（偶尔一次例外），那么还是再来一次壮士断腕吧，果断剪掉信用卡，哪怕是当月借钱生活也行。

信用卡带在身上简直太方便了，搞得很多人在买东西时根本不考虑自己的消费能力，本来只是月入5000元，却在买几千元的奢侈品时眼都不眨一下，原因就是钱没拿在手里，就总觉得不像花自己的，只是一个数字而已。

但是，信用卡真有那么万恶不赦吗？我们究竟该如何对待手里的信用卡？

答案是，让信用卡变成你的工具，而不是让你变成信用卡的奴隶！

也就是说，在使用信用卡时，绝对不能让卡控制你的消费欲望，自己一定要守住几条底线。

首先告诉自己，绝对不能用信用卡提现。

有很多银行，对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般都要收取3%左右的手续费，最低为30元；除此之外，从取现当日起，银行就开始收取每天万分之五的手续费，折合年利率为18%。

虽然一般银行都会在合约中对取现利率进行明确标注，但是大多数人都不会在意，而是任意地选择取现透支，以为几十块钱只是个小数目，岂知积少成多，一旦养成习惯，就是个大问题。

你可能会说，不取钱，那就刷呗。

可以这么说，但一定要记住：绝对不能刷爆信用卡！

虽然很多信用卡都在合约中注明，超出信用卡额度的部分是需要收超限费的，但我相信还是有太多的人对“超限费”

并不了解。

根据央行的规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在预先设定的信用额度的110%。

如果信用卡的授信额度为10000元，那么这张卡最多可以刷卡消费11000元。

但需要注意的是，对于超出信用额度刷卡消费的1000元，银行会收取一定比例的超限费。

“超限费”

就是在持卡人超过信用额度用款时，银行对超出信用额度部分按比例收取的费用。

而且“超限费”

不享受免息还款及最低还款的优惠，需要在还款时一次性缴清。

大部分银行的超限费用是按照超限金额的5%来收取的，未还完款项的日利息大部分为5‰。

另外，坚决不能只还最低还款额，或者到期有未还欠款，这也是使用信用卡时一定要坚持做到的。

说得明白点，就是要养成习惯，不管有多困难，都要坚持到期全额还款。