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第4章 理财不仅是一种行为更是一种态度2（第2页）

既然我们手里的钱一方面有利息的增值，另一方面又有通胀的贬值，那么，理财活动就必须考虑这两个相反力量的强弱。

货币从一诞生就具有时间价值属性，既然如此，随着时间的推移，用它进行的投资就必然会带来价值的变化。

中国有句俗话“富不过三代”

，这句话的意思是，即使你现在很富有，也不能保证你的孙子就能过上富有的生活。

那么在理论上有没有办法做到“富过三代”

呢？

答案是肯定的！

只要我们能利用好货币的时间价值属性。

再来作一个简单的计算，如果你认为自己的儿子、孙子、重孙子……一直到子子孙孙无穷尽也，每年都可以得到固定的收益，比如100万元人民币，那么他们就可以过上富裕的生活。

这时，你会怎么办呢？

现在假定你可以让自己的财产每年产生10%的收益，那么要达到每年100万元，1000万元人民币就能达到你的目的。

即使考虑得悲观些，投资的收益率只有1%，那么你存上1亿元人民币，每年吃1%的利息，也是100万元。

似乎你认为这只是个笑话，但是这确实是18世纪欧洲人给子女所作的保障，他们在某个代理银行存入一大笔钱，按照银行的汇率，给子女带来每年固定的收益（或者称之为年金）。

18世纪，英国曾经就发行过“统一公债”

，这种公债没有到期日，根据你当初购买时的约定，每年给你固定的利息，并永久发放。

比如，如果统一公债的利率是10%，而你想着自己的子孙每年能得到1英镑，那就购买10英镑的统一公债。

事实上，由于政府每年都需要为这种公债支付利息、没有尽头，在1936年，这种公债一年的利息就达到了1500多万英镑，英国政府无力承担，在当年将其转变成了其他类型的公债。

说了这么多是想告诉大家，钱在你每次使用的时候，价值都不同。

这种不同实际上并不是本金（本钱）的不同，而是“息”

一直在变动。

因此，我们对于理财应该有这样一个理念，那就是钱并不会自己生息，是钱的流动性在生息！

这是开银行最根本的原理，如果你能像银行那样打理自己的财富，我敢保证，你必然在若干年之后，即使不做大买卖、没一夜暴富的机会，光靠日积月累，也一定能够成为富翁。

3．能让你躺着也赚钱的神秘武器——复利

荀子曰：“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”

一点一滴的积累可以成就意想不到的效果。

在理财中，复利是这样一个强大的武器，也是把高效的标尺。

中国的德银财富管理公司就坚定地认为，投资理财最核心的盈利模式、财富增长最大的钥匙就是复利增长。

什么是复利？

看下面这个表，你就可以直观地理解复利的强大和惊心动魄。

天数工资

11

22

34

48

516